Finance

Krátkodobé zdroje financování

Společnost má k dispozici mnoho krátkodobých zdrojů finančních prostředků, které vyžadují různé úrovně zajištění, osobních záruk a úrokových nákladů. Zde je seznam potenciálních zdrojů krátkodobých fondů:

  • Splatné účty zpoždění. Platící dodavatele můžete zpozdit, ale nakonec se mohou pomstít vyšší cenou nebo nižší prioritou objednávky. Jedná se v zásadě o bezúročnou půjčku, lze ji však používat pouze opatrně.

  • Pohledávky sbírky. Můžete přidat zaměstnance a použít různé postupy k urychlení platby účtů pohledávek zákazníky.

  • Komerční papír. Docela levné, ale k dispozici pouze velkým firmám s vysokým hodnocením od ratingové agentury.

  • Kreditní karty. Velmi drahé úrokové sazby a finanční prostředky jsou obecně k dispozici pouze ve skromných částkách.

  • Zálohy zákazníků. Je možné úspěšně změnit platební podmínky zákazníka a požadovat, aby zákazníci zaplatili celou nebo část svých objednaných částek předem. Tento přístup však může zákazníky poslat také ke konkurenci, kteří nabízejí volnější úvěrové podmínky.

  • Slevy za včasnou platbu. Zákazníkům můžete nabídnout slevu za včasnou platbu, i když úroková sazba bývá poměrně vysoká.

  • Factoring. Financování na základě pohledávek. Rozhodně drahý, ale může dramaticky urychlit peněžní toky.

  • Financování polního skladu. Financování na základě úrovní zásob. Vyžaduje podrobné sledování inventáře a je dražší než hlavní sazba půjčky.

  • Půdorys. Financování na základě inventáře drženého maloobchodníkem. Vyžaduje podrobné sledování inventáře a je dražší než hlavní sazba půjčky.

  • Snížení zásob. Jednou z nejlepších forem krátkodobého financování je svázat méně prostředků v inventáři, což vyžaduje značnou pozornost řízení zásob.

  • Pronájem. Specifické financování, které je vázáno na aktivum, kterým je kolaterál leasingu. Termín může pokrývat několik let a úroková sazba se může pohybovat od téměř základní sazby po příliš vysokou.

  • Úvěrová linka. Krátkodobé obecné financování, které může vyžadovat kolaterál. Cena se může pohybovat poblíž základní sazby, ale věřitel ji pečlivě sleduje.

  • Sekuritizace pohledávek. Levná, ale dostupná pouze velkým firmám se širokou základnou kvalitních pohledávek.

  • Prodej a zpětný leasing. Může mít za následek okamžitý velký příjem hotovosti výměnou za dlouhodobý závazek k pronájmu.

Z výše zmíněných krátkodobých zdrojů financování se ty nejlepší generují interně prostřednictvím úzké správy pohledávek a zásob. Udržování těchto aktiv na minimální úrovni snižuje vaši potřebu pracovního kapitálu, a tedy i potřebu finančních prostředků.