Finance

Zkontrolujte definici kitingu

Šek kiting je záměrné vystavení šeku, u kterého není dostatek hotovosti k zaplacení uvedené částky. Mechanismus tohoto schématu podvodu je následující:

  1. Napište šek, u kterého na účtu plátce není dostatek hotovosti.

  2. Vytvořte si běžný účet v jiné bance.

  3. Vložte podvodný šek na kontrolní účet, který byl právě otevřen.

  4. Vyberte prostředky z nového běžného účtu.

Subjektem poškozeným šekovým kitingem je banka, která umožnila výběr finančních prostředků z nového šekového účtu, aniž by nejprve počkala na příchod finančních prostředků z platební banky (což může být u mezinárodních šekových plateb prodlouženo). Banky bojují s tímto problémem tím, že neumožňují vybírat prostředky z účtu, dokud neuplyne určitý počet dní, do kterých bude zjištěn nedostatek prostředků na účtu plátce. Existuje také řada indikátorů kitingu, které je třeba hledat, včetně následujících:

  • Každý den velké množství šeků

  • Mnoho šeků je vystaveno ve stejné bance

  • Velká část hotovosti na účtu, který dosud nezúčtoval platební banku

  • Vklady jsou prováděny prostřednictvím více bankovních poboček, aby byl objem vkladů pro pracovníky banky méně zřejmý

Kontrola kitingu je extrémně úmyslná. Někdo, kdo se zabývá kitingem, má podrobné znalosti o tom, jak dlouho trvá, než šeky zruší banku, a využije načasování zpoždění výběru hotovosti (i částečných částek) těsně předtím, než banka zjistí, že nastal problém. Sofistikované schéma šekového kitingu může vést ke ztrátám v řádu milionů dolarů.

Kiting je obzvláště efektivní, když se jednotlivec věnuje přiměřenému množství běžných činností při psaní a ukládání šeků na účet po určitou dobu, takže se související účet jeví jako naprosto normální, a proto podléhá méně omezením uloženým bankou, než by mohlo být případ nově otevřeného účtu.

Schéma kitingu může zahrnovat více bank, kde jednotlivec neustále přesouvá platby šeků mezi četnými účty, jen udržuje náskok před mechanismem zúčtování fondů. To může být zvláštní problém, když je kitingový program definitivně ukončen, protože jedna z bank ve skupině může uvíznout s velkou část ztrát, v závislosti na tom, které šeky byly zapsány z jakých účtů, a načasování plateb.