Je nutný proces kontroly úvěru, aby se zajistilo, že firma neposkytne úvěr zákazníkům, kteří nejsou schopni platit. Úvěrové oddělení zpracovává všechny úvěrové recenze. Oddělení může obdržet papírové kopie prodejních objednávek od oddělení zadávání objednávek, které dokumentuje každou objednávku požadovanou zákazníkem. V tomto manuálním prostředí spouští přijetí prodejní objednávky proces manuální kontroly, kdy pracovníci úvěru mohou zablokovat objednávky v zasílání na expediční oddělení, pokud nepředá schválenou kopii vedoucímu expedice. Postup zadávání objednávek pro manuální systém je uveden níže:
Příjem prodejní objednávky. Oddělení zadávání objednávek odešle kopii každé prodejní objednávky úvěrovému oddělení. Pokud je zákazníkem nový, přidělí jej vedoucí úvěru osobě pověřené vedením úvěru. Objednávka od stávajícího zákazníka bude pravděpodobně předána kreditní osobě, která již byla tomuto zákazníkovi přiřazena.
Vydání žádosti o úvěr. Pokud je zákazník nový nebo dlouhodobě se společností nepracuje, zašlete mu žádost o úvěr a požádejte o jeho vyplnění a vrácení přímo na úvěrové oddělení. To lze provést e-mailem nebo webovou stránkou, aby se urychlil proces podávání žádosti.
Shromážděte a zkontrolujte žádost o úvěr. Po obdržení vyplněné prodejní objednávky ji zkontrolujte, zda jsou vyplněna všechna pole, a pokud jsou některá pole neúplná, požádejte zákazníka o další informace. Poté shromážděte kreditní zprávu, finanční výkazy zákazníků, bankovní reference a kreditní reference.
Přiřaďte úroveň kreditu. Na základě shromážděných informací a algoritmu společnosti pro poskytování úvěrů určete částku úvěru, kterou je společnost ochotna zákazníkovi poskytnout. Je také možné upravit úroveň kreditu, pokud je zákazník ochoten podepsat osobní záruku.
Pozdržet objednávku (volitelně). Pokud je prodejní objednávka od existujícího zákazníka a existuje stávající nezaplacená a nevyřešená faktura od zákazníka za více než $ ___, pozdržte prodejní objednávku. Kontaktujte zákazníka a informujte ho, že objednávka bude pozastavena, dokud nebude zaplacena zbývající faktura.
Získejte pojištění úvěru (volitelné). Pokud společnost využívá pojištění úvěru, předejte příslušné informace o zákazníkovi pojistiteli, abyste zjistili, zda pojistí úvěrové riziko.
Ověření zbývajícího kreditu (volitelné). Objednávka odběratele mohla být předána z oddělení zadávání objednávek pro stávajícího zákazníka, kterému již byl udělen kredit. V této situaci pracovníci úvěru porovnají zbývající částku dostupného kreditu s částkou prodejní objednávky a objednávku schválí, pokud je pro objednávku dostatečný kredit. Pokud ne, považuje pracovník úvěru jednorázové zvýšení úrovně kreditu za účelem přijetí objednávky, nebo kontaktuje zákazníka, aby sjednal alternativní způsob platby.
Schválit prodejní objednávku. Pokud pracovník úvěru schválí úroveň kreditu potřebnou pro prodejní objednávku, označí prodejní objednávku jako schválenou, podepíše formulář a předá kopii přepravnímu oddělení k plnění. Také si ponechá kopii.
Dokumentace o kreditu souboru. Vytvořte soubor pro zákazníka a uložte do něj všechny informace, které byly shromážděny v rámci procesu kreditní zkoušky.
