Finance

Ukázka úvěrové politiky

Ukázková úvěrová politika obsahuje řadu prvků, které jsou navrženy tak, aby zmírňovaly riziko ztráty z poskytování úvěru zákazníkům, kteří nemohou platit. Klíčové části úvěrové politiky jsou následující:

Účel: Tato část zásad stručně uvádí, proč tato politika existuje. Například:

Tato zásada stanoví požadavky na stanovení platebních podmínek se zákazníky společnosti a sledování těchto podmínek. Zásady rovněž berou na vědomí alternativy, které mají být k dispozici těm zákazníkům, kteří nesplňují podmínky pro úvěr společnosti.

Rozsah: V této části jsou uvedeny typy prodeje, na které se zásady vztahují. Může se vztahovat pouze na prodej v určité zemi nebo regionu nebo na určité typy smluv nebo prodejů. Například:

Tato zásada se vztahuje na veškerý prodej uskutečněný ve Spojených státech, s výjimkou prodeje federální vládě a vládám států.

Zásady: Hlavní část politiky může zahrnovat řadu prohlášení týkajících se úvěrové politiky spolu s podrobnějšími informacemi o aplikaci. Například:

Společnost poskytne úvěr zákazníkům, pokud splní její prahová kritéria pro poskytnutí úvěru. Základní formou úvěru je maximální úvěr ve výši 10 000 USD bez úroků ze zajištění. Maximální kredit lze rozšířit se souhlasem správce úvěru. V situacích, kdy jde o schopnost zákazníka splácet, může být vyžadována osobní, firemní nebo bankovní záruka. Všechny podmínky jsou čisté 30 dní, bez výjimek, pokud je požadována delší platební lhůta.

Úvěrové oddělení zkontroluje žádosti o úvěr u všech nových zákazníků a určí jejich způsobilost získat úvěr a výši tohoto úvěru. Úroveň kreditu může být snížena, pokud má zákazník na kreditní zprávě nízké kreditní skóre, pokud byl vytvořen během posledních dvou let nebo pokud je jeho aktuální poměr menší než 1: 1.

Úvěrové oddělení bude pravidelně kontrolovat historii splácení stávajících zákazníků, aby určilo, zda jsou jejich stávající úrovně úvěru přiměřené nebo je třeba je revidovat. Tato kontrola bude provedena také vždy, když obchodní podmínky vyžadují všeobecné stažení nebo rozšíření úvěrových úrovní.

Podmínky prodeje nabízené zákazníkům jsou standardizovány v rámci stávajících prodejních programů a propagačních akcí. Úvěrové oddělení upraví standardní podmínky prodeje tak, aby maximalizovaly prodejní výsledky, i když takové změny vyžadují souhlas správce úvěru. Základní základní prodejní podmínky nabízené zákazníkům jsou 30 dní.

Odpovědnost: Zásady by měly uvádět, kdo je odpovědný za prodloužení nebo revizi úvěru. Jinak může být situace docela zmatená, což může vést k udělení úvěru ad hoc. Například:

Správce úvěru je oprávněn poskytovat úvěr zákazníkům a komunikovat s nimi ohledně jejich stavu kreditu. Úvěrový personál má za úkol instruovat zákazníky ohledně jejich platebních povinností.